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frankly ist die Säule-3a-App der Zürcher Kantonalbank: poliert, komplett digital und getragen von einer der sichersten Banken der Welt. Diese Rückendeckung ist das ganze Verkaufsargument. Schaust du unter die Oberfläche, ist die 0.43% «All-in»-Gebühr nicht ganz all-in, der Aktienanteil endet bei 95%, Bargeld bringt 0.15%, und es gibt günstigere, flexiblere Apps. Diese Erfahrungen sagen ehrlich, für wen frankly passt und wer besser weiterzieht.
Eine gut gebaute App, die ein Problem löst, das die meisten Leser nicht haben. Wenn du nur mit einer Kantonalbank hinter deiner Vorsorge ruhig schläfst, ist frankly die beste Version davon, und du bezahlst dafür: 0.43% gegen finpensions wirklich alles-inklusive 0.39%, ein 95%-Aktiendeckel gegen 100%, nur Swisscanto-Fonds und keine eigenen Strategien. Für alle anderen bietet finpension oder True Wealth mehr fürs Geld.
Was frankly ist
frankly startete 2020 als Antwort der Zürcher Kantonalbank auf VIAC und finpension: eine volldigitale Säule-3a- und Freizügigkeits-App, gebaut auf Swisscanto, der hauseigenen Fondsmarke der ZKB. Die App selbst ist wirklich gut, 4.7 Sterne im App Store, Kontoeröffnung in Minuten, dazu ordentliche Rankings: ein Top-10-Platz für die Fünfjahres-Performance bei der Handelszeitung 2024 und ein «sehr gut» beim Preis-Leistungs-Verhältnis von moneyland im Dezember 2025.
Das eigentliche Produkt ist aber Vertrauen. Die ZKB trägt eine Staatsgarantie des Kantons Zürich und Top-Bonitätsnoten. Wenn «wer steht hinter meinem Vorsorgegeld» deine erste Frage ist, hat frankly die stärkste Antwort aller 3a-Apps. Alles andere daran ist Mittelfeld.
Die 0.43% All-in-Gebühr unter der Lupe
frankly verrechnet 0.43% pro Jahr auf investierten Geldern, Bargeld ist gratis. Die Schlagzeile ist in Ordnung, zwei Dinge darunter sind es nicht. Erstens listet die eigene FAQ auf, was die «All-in»-Gebühr ausschliesst: Ausgabe- und Rücknahmegebühren der Indexprodukte, Geld-Brief-Spannen, Kommissionen, Steuern und Abgaben sowie die TER der börsengehandelten Immobilienfonds in den Produkten. Zweitens sind zwei der drei Produktlinien aktiv verwaltete Swisscanto-Fonds, die «den Markt schlagen» sollen, ein Ansatz, den die langfristige Evidenz selten belohnt.
Nicht ganz all-in: finpensions 0.39% enthalten die Fondskosten wirklich, weil die institutionellen Fonds mit 0.00% TER laufen. frankys 0.43% sitzen auf Handels-Spreads und einigen Produktkosten obendrauf. Der Abstand ist grösser als die vier Basispunkte der Schlagzeile.
Es gibt einen Community-Rabatt: Die Gebühr ist über die Jahre gesunken (gestartet bei 0.47%), je grösser die Kundenbasis wird, und frankys Empfehlungsprogramm schreibt CHF 25 pro eingeladenem Freund gut. Quelle: frankys All-in-Fee-FAQ und Säule-3a-Seite, beide geprüft am 8. August 2026.
Strategien: nur Swisscanto, Deckel bei 95%
Du wählst eine Risikostufe, Light 15, Gentle 25, Moderate 45, Strong 75 oder Extreme 95, und eine von drei Linien: aktiv verwaltet «Sustainable», aktiv verwaltet «Responsible» oder Index. Die Zahl ist der Aktienanteil, und bei 95% ist Schluss; VIAC geht auf 99%, finpension auf 100%. Eigene Strategien bauen geht nicht, einen anderen Fondsanbieter wählen auch nicht, und das Konto zahlt 0.15% Zins (geprüft am 8. August 2026).
| Risikostufe | Aktien | Verfügbare Linien |
|---|---|---|
| Konto | 0% | Konto, 0.15% Zins, keine Gebühr |
| Light 15 | 15% | Sustainable / Responsible / Index |
| Gentle 25 | 25-26% | Sustainable / Responsible / Index |
| Moderate 45 | 45% | Sustainable / Responsible / Index |
| Strong 75 | 75% | Sustainable / Responsible / Index |
| Extreme 95 | 95% | Sustainable / Responsible / Index |
Falls du dich für frankly entscheidest: Nimm die Index-Linie. Sie ist die einzige, die keine aktive Wette mit deinem Vorsorgegeld eingeht, und der Kostenschlepp aktiven Managements zinst sich über die Jahrzehnte genauso auf wie die Gebühren, die diese Seite minimieren will.
Für wen frankly wirklich ist
Wähle frankly, wenn du eine Kantonalbank mit Staatsgarantie-Kultur hinter deiner dritten Säule willst, du bereits bei der ZKB bist und frankly gern im ZKB E-Banking siehst, und du dafür etwas mehr zu zahlen bereit bist. Innerhalb dieser Grenzen ist es ein poliertes, seriöses Produkt.
Lass frankly weg, wenn du auf das Vermögen bei der Pensionierung optimierst. finpension ist günstiger mit wirklich enthaltenen Fondskosten und geht auf 100% Aktien; VIAC ist auf den meisten Strategien günstiger, zahlt mehr auf Bargeld und legt gratis Risikoschutz obendrauf; True Wealth bündelt 3a mit einem starken Robo fürs freie Vermögen. Alle drei liefern bei dem, was sich aufzinst, mehr als frankly.
Konto eröffnen bei frankly
Wenn die ZKB-Rückendeckung dir das wert ist, hier der komplette Eröffnungsablauf aus meinem eigenen Konto, Bildschirm für Bildschirm (englische Screenshots, die deutsche App ist identisch aufgebaut). Es ist eines der geschmeidigsten Onboardings aller Schweizer Finanz-Apps: herunterladen, Ausweis scannen, Risikofragen, Produktwahl, erste Einzahlung.
Nach der Identitätsprüfung kommt der Risikofragebogen, der die empfohlene Risikostufe setzt. Du kannst sie innerhalb der Grenzen des Fragebogens nach oben oder unten übersteuern.
Dann wählst du die Produktlinie. Wie oben begründet: Wenn frankly, dann die Index-Linie.
Anmelden und Konto füllen
Der Login läuft über die App mit Biometrie. Eingezahlt wird per Überweisung mit persönlicher Referenz oder mit einem vorausgefüllten Übertragungsauftrag für bestehende 3a-Gelder; im ZKB E-Banking erscheint frankly nativ.
frankly Vor- und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
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Meine Regeln für die dritte Säule
- Sicherheit ist bereits gelöst. Jede Schweizer 3a-Stiftung hält Wertschriften als Sondervermögen. Du brauchst keine Kantonalbank, damit deine Fondsanteile einen Konkurs überleben; du brauchst sie nur fürs Gefühl.
- Gebühren zinsen sich härter auf als Markennamen. Vier Basispunkte plus Spreads plus Aktiv-Fonds-Schlepp sind über 30 Jahre echtes Geld aus deiner Rente.
- Wenn du bleibst: Index. Bezahle keinen aktiven Manager in einem Produkt, das du wegen tiefer Gebühren gewählt hast.
- Vor Dezember einzahlen. Das Maximum 2026 liegt bei CHF 7’258 mit Pensionskasse, und Lücken ab 2025 können innert zehn Jahren nachgekauft werden.
- Jährlich prüfen. Dank Community-Rabatt kann frankys Gebühr sinken; meine Vergleichsseite liest jeden Anbieter an der Quelle ab.
Die frankly App ist gratis, und du kannst ein Konto eröffnen, ohne deine bestehende 3a zu zügeln. Wenn dir die ZKB-Rückendeckung wichtig ist, teste sie mit einem Jahresbeitrag, bevor du alte Gelder verschiebst. Und falls du die Alternativen noch nicht verglichen hast: Mach das zuerst, der Unterschied zinst sich über Jahrzehnte auf.
frankly FAQ
Ist frankly sicher?
Ja. Entwickelt von der Zürcher Kantonalbank, und Vorsorge-Wertschriften sind ohnehin Sondervermögen. Gut zu wissen: Diese Aussonderung bietet jede regulierte Schweizer 3a-Stiftung, der ZKB-Name gibt mehr Komfort als zusätzlichen Rechtsschutz.
Was kostet frankly wirklich?
0.43% pro Jahr auf investierten Geldern, Bargeld gratis. Die eigene FAQ listet, was ausserhalb der «All-in»-Gebühr liegt: Ausgabe- und Rücknahmegebühren der Indexprodukte, Geld-Brief-Spannen, Kommissionen, Steuern sowie die TER der börsengehandelten Immobilienfonds in den Produkten.
Gibt es einen frankly Gutscheincode?
frankly betreibt ein eigenes Gutschein- und Empfehlungsprogramm (CHF 25 Gebührengutschrift pro erfolgreicher Empfehlung). Ich habe keine aktive frankly-Partnerschaft und kann dir darum keinen funktionierenden Code geben; schau direkt auf deren Gutschein-Seite.
frankly oder VIAC?
VIAC ist auf den meisten Strategien günstiger (0.00% bis 0.44% wirklich alles inklusive), zahlt 0.20% auf Bargeld statt 0.15%, geht auf 99% Aktien statt 95% und legt gratis Risikoschutz obendrauf. Wähle frankly nur wegen der ZKB. Meine Einschätzung: VIAC Erfahrungen.
frankly oder finpension?
finpension verlangt pauschal 0.39% mit institutionellen 0.00%-TER-Fonds, holt ausländische Quellensteuern zurück und erlaubt 100% Aktien. Beim reinen Vermögensergebnis schlägt es frankly in jeder Spalte ausser dem Kantonalbank-Namen. Meine Einschätzung: finpension Erfahrungen.
Wie hoch ist der Säule-3a-Maximalbetrag 2026?
CHF 7’258 mit Pensionskasse, CHF 36’288 (maximal 20% des Nettoeinkommens) ohne. Beitragslücken ab 2025 können innert zehn Jahren rückwirkend geschlossen werden.
Welche frankly Strategie soll ich nehmen?
Wenn frankly, dann die Index-Linie auf der höchsten Risikostufe, die dein Horizont trägt. Die aktiven Linien Sustainable und Responsible legen eine Aktiv-Management-Wette auf die Gebühr, die du ohnehin schon zahlst.
Sehe ich frankly im ZKB E-Banking?
Ja, dein frankly-Guthaben erscheint im ZKB E-Banking und Mobile Banking. Das ist einer der wenigen echten Vorteile gegenüber den unabhängigen Apps, wenn du bereits ZKB-Kunde bist.
Vergleichen und auswählen
Die anderen Vergleiche auf Investing Hero, alle nach demselben Prinzip gebaut: jede Gebühr von der Preisseite des Anbieters selbst abgelesen.
So bleibt diese Seite aktuell. Jede frankly-Zahl auf dieser Seite wurde am 8. August 2026 direkt von frankly.ch abgelesen, nicht von einer Vergleichsseite, und stimmt mit meiner Anbieter-Datendatei überein. Es besteht keine Affiliate-Beziehung zu frankly; nichts auf dieser Seite ist bezahlte Platzierung.
Quellen. Alle Zahlen stammen von frankys eigenen Seiten, abgerufen am 8. August 2026: der Säule-3a-Seite (0.43% All-in-Fee), der All-in-Fee-FAQ (was die Gebühr ausschliesst) und der Anlageprodukte-Seite (Strategien, 95%-Deckel, 0.15% Kontozins). Nichts stammt von einer Vergleichsseite. Bildungsinhalte, keine Finanzberatung.
