This page is also available in:
English
Bei Investing Hero will ich die besten Tests von Anlageplattformen liefern. Einige der getesteten Anbieter zahlen dafür eine Affiliate-Provision, die den Betrieb dieser Website mitfinanziert. Das beeinflusst meine Bewertungen nicht. Meine Meinung ist meine eigene. Die Informationen auf Investing Hero dienen nur zu Informationszwecken. Bitte lies den disclaimerHaftungsausschluss
Die Swisscard Cashback Cards sind das Gratis-Mittagessen unter den Schweizer Kreditkarten, solange man es richtig isst: ein Duo ohne Jahresgebühr aus einer American Express mit 1% Cashback plus einer Visa oder Mastercard mit 0.25%, ein Willkommensguthaben von bis zu CHF 140 mit dem Promo-Code unten, und eine Fremdwährungsgebühr von 2.5%, bei der das Mittagessen an der Grenze endet. Zahle die Rechnung jeden Monat voll und gib in Franken aus, dann geben dir diese Karten still und leise für immer Geld zurück.
Das Standard-Cashback-Setup der Schweiz und die einfachste Empfehlung in der Karten-Kategorie: dauerhaft gratis, 1% zurück auf der Amex mit der Visa oder Mastercard als Backup, wo Amex nicht geht, herausgegeben von Swisscard AECS, dem Marktführer hinter den meisten Schweizer Co-Branding-Karten. Die Bewertung setzt Disziplin voraus: Die 12% Zins auf mitgeschleppte Saldi und die 2.5% Fremdwährungsgebühr sind es, womit diese Gratiskarten bezahlt werden, von anderen Leuten.
So funktioniert das Cashback wirklich
Du bekommst zwei Karten in einem Gratis-Paket: eine American Express, die 1% auf Kartenzahlungen gutschreibt, und eine World Mastercard oder Visa (deine Wahl) mit 0.25% für die Orte, die kein Amex nehmen. Das gesammelte Cashback wird einmal pro Kartenjahr dem Kartenkonto gutgeschrieben. Die Strategie schreibt sich von selbst: überall zuerst die Amex, als Rückfall die Partnerkarte, beide füttern denselben Topf.
Lies die Ausschlüsse einmal: Kein Cashback auf Bargeldbezüge, Gebühren, Zinsen, Banküberweisungen, Währungs- und Krypto-Käufe, Zahlungen an Broker, Glücksspiel oder kartennahe Dienste. Und die Jahresgutschrift verfällt, wenn du das Konto vorher schliesst; kündige, falls überhaupt, direkt nach der Gutschrift des Kartenjahres.
Das volle Gebührenbild
| Posten | Betrag | Hinweis |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | CHF 0 | Haupt- und Zusatzkarten, dauerhaft |
| Cashback | 1% Amex / 0.25% Visa oder Mastercard | Gutschrift einmal pro Kartenjahr |
| Willkommensangebot | Guthaben bis CHF 140 | Promo-Code FC4DTD7HR im Antragsprozess eingeben |
| Fremdwährungsgebühr | 2.5% | Frisst das Cashback im Ausland; auf Reisen andere Karte nutzen |
| Bargeldbezug | 4%, min. CHF 10 | Nie mit der Kreditkarte Bargeld beziehen |
| Zins auf Saldo | 12% p.a. | Die Falle, die die Gratiskarten finanziert; immer voll zahlen |
| Papierrechnung | CHF 1.95/Monat | Mit eBill digital und gratis |
Quelle: die offizielle Leistungsübersicht auf cashback-cards.ch, geprüft am 9. August 2026. Gut zu wissen: moneylands Kartenvergleich 2024 setzte die Cashback Cards in drei Kategorien auf Platz 1, und die Return-Protection-Versicherung bis CHF 1’000 ist gratis dabei.
Was 1% wert ist: Lass CHF 1’500 normale Monatsausgaben über die Amex laufen und die Karten geben dir rund CHF 180 pro Jahr zurück, plus das Willkommensguthaben von bis zu CHF 140, für null Gebühren. Das schlägt jedes Punkteprogramm der Schweiz an Einfachheit; Karten mit mehr Cashback verlangen Jahresgebühren, die die Differenz auffressen.
Wer hinter den Karten steht
Herausgeberin ist Swisscard AECS, ein Joint Venture von American Express und der früheren Credit Suisse (heute Teil der UBS), und die einzige Schweizer Firma, die alle drei Kartenmarken herausgibt. Sie betreibt über eine Million Karten und ist Marktführerin bei Co-Branding-Karten. Praktisch heisst das: App, 3-D Secure und Kartenersatz laufen wie bei einem reifen Betrieb, nicht wie ein Fintech-Experiment. Abgerechnet wird in CHF per Rechnung, eBill oder Lastschrift, mit Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay auf allen drei Karten.
Die Cashback Cards beantragen
Voll online, rund zehn Minuten plus Identitätsprüfung, und weil das eine echte Kreditkarte ist, gibt es die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung; die Limite (bis CHF 10’000 über beide Karten) hängt davon ab. Die Screenshots stammen aus meinem eigenen Antrag (englische Screens, der deutsche Ablauf ist identisch); das Design hat sich weiterentwickelt, der Ablauf nicht: Partnerkarte wählen (Visa oder Mastercard), persönliche und Einkommensangaben ausfüllen, verifizieren, unterschreiben.
Die Einkommensfragen bestimmen deine Limite, also beantworte sie vollständig; ein dünner Antrag bekommt eine dünne Limite. Beide physischen Karten kommen rund eine Woche nach Genehmigung per Post.
Die Karten im Alltag
Führe mit der Amex für das 1%, halte die Partnerkarte für die Amex-Verweigerer bereit, leg beide in Apple, Google oder Samsung Pay, und stell die Rechnung auf eBill oder Lastschrift über den vollen Betrag, damit die 12% Zins nie in dein Leben treten. Die Swisscard App zeigt Transaktionen in Echtzeit und erledigt 3-D-Secure-Freigaben.
Cashback Cards Vor- und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|
|
Meine Regeln für Cashback-Karten
- Voller Saldo, jeden Monat, automatisch. Lastschrift über den Gesamtbetrag. Die 12% Zins finanzieren die Gratiskarten; sei der Kunde, der sie nie zahlt.
- Nur Franken. Die 2.5% Fremdwährungsgebühr macht aus 1% Cashback einen 1.5%-Verlust. Im Ausland und in ausländischen Webshops eine Karte ohne FX-Gebühr nutzen.
- Amex zuerst, Partnerkarte danach. Die 0.75 Punkte Unterschied summieren sich über ein Jahr Einkäufe.
- Das Willkommensguthaben abholen. Gib den Code FC4DTD7HR direkt im Antrag ein; bis zu CHF 140 landen auf dem Kartenkonto, nachträglich geht es nicht.
- Nie Bargeld damit beziehen. 4%, Minimum CHF 10, plus Zins ab Tag eins. Dafür gibt es die Debitkarte.
Hier gibt es nichts zu riskieren: Die Karten kosten CHF 0 im Jahr, dieses und jedes weitere. Beantrage sie, gib im Antrag den Promo-Code ein und hol dir das Willkommensguthaben. Wenn Cashback dann nichts für dich ist, liegen die Karten kostenlos ungenutzt herum, oder du kündigst direkt nach der Jahresgutschrift.
Cashback Cards FAQ
Sind die Cashback Cards wirklich gratis?
Ja, dauerhaft: CHF 0 Jahresgebühr auf Haupt- und Zusatzkarten, bestätigt in Swisscards eigener Leistungsübersicht. Das Geschäftsmodell sind Händlergebühren plus die Kunden, die 12% Zins auf Saldi oder 2.5% auf Fremdwährungen zahlen; sei keins von beidem, und die Karten bleiben wirklich gratis.
Wie viel Cashback bekomme ich wirklich?
1% auf Zahlungen mit der American Express, 0.25% mit der Visa- oder Mastercard-Partnerkarte, gutgeschrieben einmal pro Kartenjahr. Bargeldbezüge, Gebühren, FX- und Krypto-Käufe, Zahlungen an Broker und Glücksspiel bringen nichts.
Wie funktioniert das Willkommensangebot?
Beantrage das gratis Cashback-Cards-Kreditkarten-Duo und gib im Antragsprozess den Promo-Code FC4DTD7HR ein, um dir ein Guthaben von bis zu CHF 140 zu sichern. Das Code-Feld ist Teil des Online-Antrags; nachträglich lässt sich der Code nicht mehr erfassen.
Soll ich die Karten im Ausland nutzen?
Nein. Die 2.5% Fremdwährungs- und Auslandsgebühr frisst jedes Cashback mehr als auf. Nutze das Duo für CHF-Ausgaben und trage für Reisen und ausländische Webshops eine Karte ohne FX-Gebühr.
Amex, Visa oder Mastercard: welche Partnerkarte wählen?
Die Amex ist gesetzt und verdient die 1%; du wählst nur, ob das 0.25%-Backup eine World Mastercard oder eine Visa ist. Die Akzeptanz in der Schweiz ist praktisch identisch, Mastercard bringt Priceless-Cities-Extras, Visa bleibt schlicht. Wichtiger ist, mit der Amex zu führen.
Welche Limite bekomme ich?
Bis CHF 10’000 über beide Karten, festgelegt durch die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung im Antrag. Die Einkommensangaben entscheiden; die Limite gilt für das Duo gemeinsam.
Was passiert mit meinem Cashback bei einer Kündigung?
Es verfällt, wenn das Konto vor der Jahresgutschrift geschlossen wird. Falls du je kündigst: direkt nach der Gutschrift des Kartenjahres, nicht davor.
Gibt es eine bessere Cashback-Karte in der Schweiz?
Bei CHF 0 Jahresgebühr nicht wirklich: moneylands Vergleich 2024 setzte dieses Duo bei Gelegenheitsnutzern, Vielnutzern und Shoppern auf Platz 1. Karten mit mehr als 1% existieren, verlangen aber Jahresgebühren, die den Unterschied bei normalen Ausgaben auffressen.
Vergleichen und auswählen
Die anderen Vergleiche auf Investing Hero, alle nach demselben Prinzip gebaut: jede Gebühr von der Preisseite des Anbieters selbst abgelesen.
Mit welchem Konto du diese Karte kombinierst, beantwortet meine Beste-Bank-Shortlist.
So bleibt diese Seite aktuell. Jede Zahl auf dieser Seite wurde am 9. August 2026 direkt von cashback-cards.ch und Swisscards publizierter Leistungsübersicht abgelesen, nicht von einer Vergleichsseite, und stimmt mit meiner Anbieter-Datendatei überein. Der Promo-Code FC4DTD7HR und sein Guthaben von bis zu CHF 140 stammen aus meiner Swisscard-Partnerschaft.
Quellen. Alle Zahlen stammen von Swisscards eigenen Seiten, abgerufen am 9. August 2026: der Leistungsübersicht der Cashback Cards (1% / 0.25% Cashback-Split, CHF 0 Jahresgebühren, 5% Willkommensbonus bis CHF 100, 2.5% Fremdwährungsgebühr, 4% Bargeldbezug, 12% Jahreszins, Ausschlussliste) sowie dem verlinkten PDF mit den Cashback-Programmbedingungen. Nichts stammt von einer Vergleichsseite. Bildungsinhalte, keine Finanzberatung.
