Was ist ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor verwaltet Ihre Investitionen automatisch und bietet sehr wettbewerbsfähige Preis im Vergleich zu ähnlichen Dienstleistungen, die von Schweizer Banken angeboten werden.

Einfach ausgedrückt: Ein robo advisor ist eine Software-Anwendung – ein Algorithmus – die Ihr Investmentportfolio automatisch aufbaut und verwaltet.

Die untenstehende Vergleichstabelle zeigt Ihnen einige der am besten bewerteten Schweizer Robo-Advisor.

Warum sollte man einen Robo-Advisor verwenden?

Dafür gibt es viele Gründe – Schweizer Robo-Advisor sind eine günstige, zugängliche und einfache Möglichkeit, mit dem Investieren zu beginnen.

Sie erfordern sehr wenig Wissen im Bereich Investitionen, entfernen einen Grossteil des Finanzjargons und haben eine niedrige CHF-Einstiegshürde, um mit der Nutzung zu beginnen – Selma erfordert zur Eröffnung eines Live-Kontos beispielsweise nur 2000 CHF.

Wenn Sie einen Robo-Advisor verwenden, übernimmt die Software die Arbeit und kümmert sich um Ihr Anlagekonto – der Kauf und Verkauf von Aktien und Vermögenswerten geschieht automatisch.

Die zwei führenden Anbieter in der Schweiz, Selma Finance und True Wealth, bieten beide kostenlose Demokonten an, damit Sie sich mit der Plattform vertraut machen können, bevor Sie ein Live-Konto eröffnen.

Wie sollten Sie einen Robo-Advisor auswählen?

Letztlich liegt es an Ihnen, zu entscheiden, was für Sie wichtig ist.

Dieser Blog dient nicht dazu, Ihnen zu sagen, welcher Robo-Advisor der beste für Sie ist, Sie sollten jedoch einige allgemeine Dinge beachten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

1. Allgemeiner Ruf und Ansehen des Unternehmens

Hat das Unternehmen gute Bewertungen und genügend Social Proof, um Ihnen das Vertrauen zu geben, dass Sie in guten Händen sind?

Schauen Sie auf Google Maps nach, lesen Sie über die Firmengründer und sehen Sie sich an, was in der Presse steht. Sie müssen kein Finanzexperte sein, nehmen Sie sich einfach etwas Zeit, um Demos zu testen und sich zu informieren.

2. Sehen Sie sich die Gebühren an

Robo-Advisor sind für viele von uns eine grossartige Möglichkeit, um günstig mit dem Investieren zu beginnen.

Und sie sind normalerweise deutlich günstiger als die von den grossen Schweizer Banken angebotenen Alternativen.

Das bedeutet allerdings nicht, dass sie nicht die Zahlen überprüfen sollten.

Achten Sie auf Depotgebühren, Transaktionsgebühren, Stempelsteuern und Gebühren für die Erstellung der Steuerdokumente.

Die obige Tabelle nimmt Ihnen ein Teil dieser Arbeit ab – und insbesondere bei Selma und True Wealth sind die Verwaltungsgebühr und die Produktkosten das Einzige, was Sie je werden bezahlen müssen. Das ist klar und gewiss.

Bei anderen Anbietern sollten Sie jedoch das Kleingedruckte auf der Website genau durchlesen.

Gebührenbeispiel 1 – Simplewealth

Im Falle von Simplewealth hat die minimale Kontoeinlage in Höhe von 10,000 CHF beispielsweise eine Jahresgebühr von 240 CHF, was einer Verwaltungsgebühr von 2.4 % entspricht. Das ist selbst für Bankverhältnisse hoch!

Gebührenbeispiel 2 – VermogensZentrum 
Bei VermögensZentrum fallen viele verschiedene Produktkosten an, bis zu beachtlichen 0,74 %. Behalten Sie die Art des erstellten Portfolios und die Kosten für Ihr letztliches Anlageprodukt im Auge.

Gebührenbeispiel 3 – Yova
Und bei Yova basiert die Gebühr schliesslich auf der Höhe des investierten Betrags und nicht Ihrem Kontostand. Die Gebühr verringert sich nur, wenn Sie mehr Geld einzahlen. Ihre Anlagerendite wird bei der Festlegung der Preisstufe nicht berücksichtigt.

Wie Sie sehen können, lohnt es sich also die Details der einzelnen Plattformgebühren zu prüfen, bevor Sie sich entscheiden.

3. Sicherheit und Ihr Portfolio

Die meisten Robo-Advisor verwenden eine Partnerbank, die sich um Ihr Geld kümmert. Im Falle von Selma Finance ist das die Saxo Bank Switzerland.

Bei den obengenannten Robo-Advisors, mit Ausnahme von SimpleWealth, bleibt Ihr Geld in der Schweiz bei von der FINMA regulierten Banken.

Ihre Investitionen sollten auf Ihren Namen laufen. Unabhängig davon, was mit dem Robo-Advisor passiert (falls er beispielsweise pleitegeht), verfügen Sie immer noch über den zugrunde liegenden Vermögenswert und können ihn zu einem anderen Anbieter transferieren.

Was sind die besten Robo-Advisor in der Schweiz?

In der Schweiz steht eine gute Auswahl an Robo-Advisors zur Verfügung, von denen allerdings jeder seine Vor- und Nachteile hat.

Dieser Blog wurde eingerichtet, um die besten Schweizer Robo-Advisor zu testen. Ich habe zwar noch nicht alle behandelt, verfüge aber über ein paar ausführliche Berichte über die Marktführer Selma Finance und True Wealth. Schauen Sie sich diese selbst an und testen Sie die kostenlosen Demokonten.

🎁 Lesertipp: Falls Sie darüber nachdenken, zu investieren, lesen Sie unseren Testbericht zu Selma Finance, das eine kostenlose Portfolioverwaltung anbietet.

Meiner Meinung nach ist Selma ein fantastisches Produkt und ein hervorragender Allrounder. Die Marketingbotschaft von Selma eignet sich etwas besser für Investment-Neulinge. Der niedrigere Konto-Mindestbetrag (2000 CHF) ermöglicht es Neueinsteigern, Vertrauen in die Plattform zu gewinnen, bevor sie mehr Geld einzahlen. Ausserdem ist der ganzheitliche Blick, den Selma auf Ihr Budget und Ihr finanzielles Bild wirft, eine grossartige Funktion. Seit Kurzem wird auch die Säule 3A unterstützt, was eine schöne Ergänzung ist, durch die Sie alles unter einem Dach haben können.

True Wealth ist ein weiterer führender Schweizer Robo-Advisor, den ich ebenfalls sehr hoch bewertet habe. Ungeachtet der höheren Mindesteinlage des Kontos ist dies eine bewährte Plattform mit hervorragendem Ruf, die zudem Marktführer in der Schweiz ist. Trotz fehlender Unterstützung für Säule 3A haben Sie grosse Kontrolle über Ihr Anlageportfolio. Ausserdem ist die Plattform einfach zu bedienen.