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Zinseszins heisst: dein Ertrag wirft selbst wieder Ertrag ab. Über zwanzig oder dreissig Jahre kommt so der grössere Teil deines Vermögens nicht mehr von dir, sondern vom Markt. Wo du heute stehst, bevor du rechnest, zeigt dir das Durchschnittsvermögen in der Schweiz: Median CHF 34’598, Mittelwert CHF 441’249. Dieser Rechner zeigt dir, wie gross dieser Teil in deinem Fall wird, und was Gebühren davon wegnehmen. Denk daran: der Rechner zeigt dir das Was. Das Buch zeigt dir das Wie.
Kaufkraft von heute: CHF 0
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| Jahr | Eingezahlt | Zinseszins | Vermögen | Kaufkraft heute |
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Wie hier gerechnet wird
Der Rechner verzinst dein Geld monatlich. Der Jahreszins wird durch zwölf geteilt, deine Einzahlung kommt am Monatsende dazu, und ab dem nächsten Monat wirft sie selbst Ertrag ab. Die Formel dahinter ist:
Endkapital = Startkapital × (1 + i)n + Einzahlung × [((1 + i)n − 1) ÷ i]
i ist der Monatszins, also die Jahresrendite abzüglich Kosten, geteilt durch zwölf. n ist die Anzahl Monate. Kosten werden direkt von der Rendite abgezogen, weil sie genau so wirken: sie senken nicht dein Guthaben, sie senken dein Wachstum.
Eigene Berechnung mit dem Rechner auf dieser Seite, monatliche Verzinsung, Stand August 2026. Rendite und Kosten sind Annahmen, keine Zusagen.
Das eine, was du dir merken solltest: Zeit schlägt Betrag. Zehn Jahre früher anfangen bringt in der Standardrechnung oben mehr als eine Verdoppelung der monatlichen Einzahlung. Du kannst deinen Sparbetrag verhandeln. Deine Laufzeit nicht.
Warum 7% voreingestellt ist
7% ist der langfristige Durchschnitt breiter Aktienmärkte vor Kosten, gemessen über Jahrzehnte und nicht über einzelne Jahre. In der Praxis wirst du keine sieben Prozent pro Jahr sehen. Du wirst plus zwanzig sehen, dann minus fünfzehn, dann plus neun. Der Durchschnitt entsteht erst hinten.
Wenn du konservativer rechnen willst, stell den Regler auf 5%. Wenn du in Franken denkst und Währungsschwankungen fürchtest, rechne mit 5% und lies dazu unseren Beitrag über Anlegen in der Schweiz. Ein Sparkonto bringt aktuell deutlich weniger als die Inflation, deshalb steht im Rechner ein Inflationsfeld: es zeigt dir, was dein Endkapital in der Kaufkraft von heute wert ist.
Was dieser Rechner nicht ist. Er ist Arithmetik, keine Prognose. Er kennt deine Steuern nicht, keine Kursverluste im falschen Moment und keine Kündigung im Jahr zwölf. Aktienmärkte fallen, teilweise für Jahre. Ein Ergebnis von CHF 432’000 heisst nicht, dass du CHF 432’000 bekommst. Es heisst: so gross ist der Zinseszinseffekt, wenn die Annahmen eintreffen.
Vier Regeln, die den Unterschied machen
- Fang an, bevor du bereit bist
Der teuerste Fehler ist nicht die falsche Anlage. Es sind die drei Jahre, in denen du recherchiert und nichts gemacht hast. - Automatisiere die Einzahlung
Ein Dauerauftrag am Zahltag schlägt jeden guten Vorsatz. Was du erst am Monatsende überweist, überweist du irgendwann nicht mehr. - Rechne Kosten in Franken, nicht in Prozent
1.5% statt 0.4% klingt nach nichts. Stell beide Werte im Rechner ein und schau dir die Differenz beim Endkapital an. - Fass es nicht an
Der Zinseszins entsteht in den letzten zehn Jahren, nicht in den ersten. Wer im Jahr fünfzehn aussteigt, hat den grössten Teil des Effekts nie gesehen.
Zinseszins in der Säule 3a
Der gleiche Effekt entscheidet über deine Säule 3a, und zwar härter als anderswo. Wer sein 3a-Guthaben auf einem Zinskonto liegen lässt, bekommt den Zinseszins fast nicht, weil der Zinssatz nahe null liegt. Wer investiert, bekommt ihn über dreissig oder vierzig Jahre. Stell den Rechner einmal auf 0.25% und einmal auf 7% und du siehst den Unterschied in Franken.
In der zweiten Säule läuft dieselbe Rechnung, nur versteckt: dein Vorsorgeausweis projiziert meist mit dem Mindestzins von 1.25%, gut verzinste Kassen schreiben effektiv deutlich mehr gut. Was das über die Jahre ausmacht, und wie du deinen Ausweis liest, zeigt der Umwandlungssatz-Vergleich 2026.
Welcher Anbieter dabei wie viel an Gebühren nimmt, steht in unserem Säule 3a Vergleich. Für das Depot ausserhalb der Säule 3a hilft der Vergleich der Trading-Plattformen.
Häufige Fragen
Was ist der Zinseszinseffekt einfach erklärt?
Du bekommst Ertrag auf dein Geld. Im nächsten Jahr bekommst du Ertrag auf dein Geld und auf den Ertrag vom Vorjahr. Je länger das läuft, desto stärker wächst der Teil, den du nicht selbst eingezahlt hast.
Mit welcher Rendite soll ich rechnen?
7% ist der übliche langfristige Durchschnitt breiter Aktienmärkte vor Kosten. 5% ist die vorsichtigere Annahme. Für ein Sparkonto in der Schweiz liegt der realistische Wert aktuell deutlich unter einem Prozent.
Rechnet der Zinseszinsrechner monatlich oder jährlich?
Monatlich. Der Jahreszins wird durch zwölf geteilt und deine Einzahlung kommt am Ende jedes Monats dazu. Das entspricht dem, wie ein Dauerauftrag in der Praxis läuft.
Warum ziehe ich Kosten von der Rendite ab und nicht vom Guthaben?
Weil Depotgebühren und Fondskosten genau so wirken. Sie nehmen dir jedes Jahr einen Teil des Wachstums weg. Über dreissig Jahre kostet ein Prozent mehr Gebühr einen deutlich grösseren Anteil des Endkapitals, als das eine Prozent vermuten lässt.
Wie viel muss ich monatlich sparen für eine Million?
Stell im Rechner deine Laufzeit ein und schieb die monatliche Einzahlung, bis das Endkapital bei einer Million steht. Bei 7% Rendite, 0.4% Kosten und 30 Jahren liegt der Betrag bei rund CHF 890 im Monat, ohne Startkapital.
Berücksichtigt der Rechner Steuern?
Nein. Vermögenssteuer, Verrechnungssteuer und die Besteuerung bei der Auszahlung aus der Säule 3a hängen von deinem Kanton und deiner Situation ab. Der Rechner zeigt die reine Zinseszinsrechnung.
Berechnungsgrundlage: monatliche Verzinsung, Jahreszins geteilt durch zwölf, Einzahlung am Monatsende, Kosten als Abzug von der Rendite. Renditeannahme 7% vor Kosten als langfristiger Durchschnitt breiter Aktienmärkte. Alle Zahlen sind Arithmetik auf Basis deiner Eingaben und keine Prognose. Zuletzt geprüft: August 2026.
Der Rechner zeigt dir das Was. Das Buch zeigt dir das Wie.
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