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Die neon Säule 3a ist die Vorsorge direkt in der neon Banking-App, lanciert im Oktober 2025: fünf Indexstrategien auf Swisscanto-Fonds, bis zu 99% Aktien, und eine Verwaltungsgebühr von 0.39% bis 0.45%, die bei drei der fünf Strategien wirklich alle Fondskosten enthält. Du zahlst ab CHF 1 ein, holst eine alte 3a gratis rüber, und alles liegt neben deinem Alltagskonto.
Die bequemste Säule 3a der Schweiz, wenn dein Lohn schon bei neon landet: zwei Fingertipps zum Einzahlen, fünf saubere Indexstrategien, und Preise, die ehrlich all-in sind, wo fast alle anderen eine Verwaltungsgebühr nennen und zu den Fondskosten schweigen. Die absolut günstigste 3a ist sie nicht, die Krone behält finpension, aber der Abstand beträgt wenige Hundertstelprozent, und der Alles-in-einer-App-Vorteil ist real.
neon Säule 3a: Vor- und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
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Was die neon Säule 3a wirklich kostet
Eine Verwaltungsgebühr, gestaffelt nach Guthaben, quartalsweise belastet. Sie deckt Administration, Konto und Depot sowie jeden Kauf und Verkauf. neon verrechnet keine Stempelsteuer und keine direkten Produktkosten. Jede Zahl unten stammt von neons eigenen 3a-Seiten, gelesen am 21. September 2026.
| 3a-Guthaben | Gebühr pro Jahr |
|---|---|
| 0 – 4’999 CHF | 0.45% |
| 5’000 – 9’999 CHF | 0.44% |
| 10’000 – 24’999 CHF | 0.43% |
| 25’000 – 49’999 CHF | 0.41% |
| ab 50’000 CHF | 0.39% |
«All-in», entschlüsselt. Die meisten 3a-Anbieter nennen eine Verwaltungsgebühr und lassen die Fondskosten in der Performance verschwinden. neon macht das Gegenteil und schreibt es auf die eigene Gebührenseite: keine direkten Produktkosten, und die einzigen Ausnahmen sind zwei kleine indirekte Dachfonds-Kosten, 0.04% bei Offensive 100 und 0.07% bei Ambitious 80, eingepreist in die Performance. Die anderen drei Strategien tragen keine. Wenn du irgendwo 3a-Gebühren vergleichst, auch in meinem eigenen 3a-Vergleich, frag immer, was in der genannten Zahl fehlt. Hier lautet die Antwort: fast nichts, mit einer Ausnahme. Vorbezüge sind nicht abgedeckt: Die Preisliste von neon verweist dafür auf das Gebührenreglement der Stiftung simply3a, das CHF 400 für einen Vorbezug für Wohneigentum verlangt (CHF 600 mit Wohnsitz im Ausland), CHF 250 für eine Verpfändung oder einen Bezug bei Aufnahme einer Selbständigkeit und CHF 400 für eine Auszahlung ins Ausland. Der Übertrag zu einem anderen Anbieter und die normale Auszahlung im Alter in der Schweiz kosten nichts.
Was das in Franken heisst
Auf CHF 10’000 Guthaben beträgt die Gebühr CHF 43 im Jahr. Bei CHF 50’000 sind es CHF 195, und der Satz ist von selbst auf 0.39% gefallen: die Reduktion greift automatisch ab dem Quartal nach jeder Schwelle, ohne Anruf und ohne Antrag. Zur Einordnung: das Maximum 2026 für Angestellte mit Pensionskasse liegt bei CHF 7’258, die Gebühr in deinen ersten Jahren ist also der Preis von ein, zwei Kaffees.
Die fünf Strategien: von Defensive 25 bis Offensive 100
Du wählst eine von fünf Strategien, benannt nach ihrem Ziel-Aktienanteil: Defensive 25, Balanced 45, Dynamic 65, Ambitious 80 und Offensive 100. Der Rest jedes Portfolios liegt in Obligationen, Immobilienfonds, einer kleinen Goldposition und einem Rest Cash, alles auf Swisscanto-Indexfonds mit verlinkten Factsheets in der App. Offensive 100 hält tatsächlich 99% Aktien und 1% Cash, mehr geht in Schweizer 3a-Portfolios kaum.
Jede Strategie gibt es zusätzlich mit Schweiz-Fokus, mit Nachhaltigkeits-Fokus oder mit beidem kombiniert. So kippst du das Portfolio Richtung Heimmarkt oder ESG, ohne den Indexansatz zu verlassen. Bis zu fünf 3a-Portfolios laufen parallel, jedes mit eigener Strategie.
Fünf Portfolios sind ein Steuer-Feature, kein Gag. Die Säule 3a wird bei der Auszahlung besteuert, zu einem reduzierten Satz, der mit dem in einem Jahr ausbezahlten Betrag steigt. Wer sein Vorsorgegeld auf mehrere Portfolios verteilt, kann sie um die Pensionierung herum in verschiedenen Steuerjahren auflösen, der Standardweg, um diese Progression zu dämpfen. Der genaue Effekt hängt vom Kanton ab, prüf also deine eigenen Sätze, aber ein zweites Portfolio zu starten, sobald das erste gewachsen ist, ist selten ein Fehler.
Wie sicher ist mein 3a-Geld bei neon?
Die Struktur hat drei Schichten, und neons FAQ ist ungewöhnlich klar dazu. Deine 3a-Gelder hält die Vorsorgestiftung simply3a, investiert über die Privatbank Lienhardt & Partner in Swisscanto-Fonds. Rechtlich ist das Sondervermögen: es gehört immer dir, ist von neon und seinen Partnern getrennt, und bleibt auch geschützt, wenn ein Anbieter in der Kette Konkurs ginge. Die Technologie, die die 3a in die neon App einbettet, kommt von Descartes, dem Schweizer Vorsorge-Fintech.
Einlagensicherung ist hier das falsche Denkmodell. Dein Alltagsguthaben bei neon ist eine Bankeinlage bei der Hypothekarbank Lenzburg, geschützt über esisuisse bis CHF 100’000. Deine 3a ist gar keine Bankeinlage: sie besteht aus investierten Fondsanteilen als Sondervermögen, die 100’000er-Grenze gilt hier nicht und muss es auch nicht. Was du stattdessen trägst, ist Marktrisiko: ein Offensive-100-Portfolio schwankt, und genau darauf hast du dich eingelassen. Das ist kein Sicherheitsmangel.
Eine bestehende 3a zu neon zügeln
Gratis und weitgehend automatisiert: im 3a-Dashboard wählst du deinen bisherigen Anbieter aus einer Liste, bestimmst das neon Portfolio, in dem das Geld landen soll, und die App erzeugt ein vorausgefülltes Übertragungsformular. Du unterschreibst es und schickst es deinem alten Anbieter, der das Geld überweist. Ist deine alte 3a ein Fondsprodukt, verkauft der alte Anbieter die Fonds und überweist Cash, so laufen 3a-Überträge überall. Achte auf Ausstiegsgebühren auf der alten Seite, nicht bei neon.
Die 3a lebt in der neon App, der Weg hinein ist also ein gratis neon Konto: die Eröffnung dauert keine zehn Minuten, die 3a richtest du direkt danach ein. Das Startguthaben gibt es bei der Konto-Registrierung mit dem Lesercode.
Für wen die neon 3a nichts ist
Für reine Kostenoptimierer: finpension 3a verlangt pauschal 0.39% auf jedem Guthaben bei Fondskosten nahe null, wer nur auf die tiefste Gebühr schaut, ist dort schneller am Ziel. Für alle, die ihren eigenen Fondsmix bauen wollen: neon bietet fünf fixe Strategien, Bastler sind dort glücklicher, wo eigene Allokationen erlaubt sind. Und für alle, die mit dem neon Konto selbst nichts anfangen können, denn die 3a existiert nur in der App. Und ganz grundsätzlich: ohne AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen in diesem Jahr darfst du in gar keine 3a einzahlen.
neon 3a im Vergleich
neon 3a oder finpension 3a?
Beim Preis gewinnt finpension auf jedem Guthaben unter CHF 50’000: pauschal 0.39% gegen neons Startstufe von 0.45%, mit institutionellen Fondskosten nahe null. Ab CHF 50’000 treffen sich beide bei 0.39%. Beide erlauben 99% Aktien. finpension legt eigene Strategien und die längere 3a-Geschichte drauf; neon antwortet mit dem App-Argument, denn eine 3a, die du bei jedem Blick aufs Lohnkonto siehst, ist eine 3a, in die du tatsächlich einzahlst. Wer das letzte Basispünktchen optimiert: finpension. Wer nur einzahlt, wenn es bequem ist: neon.
neon 3a oder Yuh 3a?
Die andere Neobanken-3a, und ein sauberer Vergleich: Yuh verlangt pauschal 0.5%, neon 0.39% bis 0.45%, und beide laufen über dieselbe Stiftung simply3a mit denselben Swisscanto-Fonds und denselben Gebühren für Vorbezüge. neon ist auf jedem Guthaben günstiger, der Abstand wächst mit dem Sparen, und neon lässt dich bis zu fünf Portfolios führen, wo Yuh ein Konto erlaubt. Die Yuh 3a bleibt ein faires Produkt in einer starken Alles-in-einem-App, also fällt auch diese Entscheidung meist darauf zurück, in welcher App du dein Alltagsgeld willst.
neon 3a oder ein 3a-Sparkonto der Bank?
Ein klassisches 3a-Sparkonto zahlt Zins, derzeit bescheiden, und hält keine Anlagen. Für ein, zwei Jahre ist das in Ordnung, und für Geld, das du bald beziehst, ist es richtig. Über Jahrzehnte hat die Geschichte investiertes 3a-Sparen klar gegenüber Kontozins bevorzugt, genau dafür gibt es investierte 3a-Produkte. Das Bild Anbieter für Anbieter, inklusive der klassischen Banken, zeigt mein Säule-3a-Vergleich.
neon 3a Vergleich
| neon | finpension | |
|---|---|---|
| Jahresgebühr + Fondskosten | 0.45% | 0.39% |
| Maximaler Aktienanteil | 100% | 99% |
| Parallele 3a-Konten | 5 | 5 |
| Zins auf nicht investiertem Geld | Keiner: es gibt kein 3a-Zinskonto, das ganze Geld wird investiert | 0.00% (an den SNB-Leitzins gekoppelt, nie unter 0%) |
| Wer dein 3a-Geld hält | Stiftung simply3a; angelegt von der Privatbank Lienhardt & Partner in Swisscanto-Fonds | finpension 3a-Vorsorgestiftung; Verwahrung bei UBS und ZKB (Swisscanto) |
| Hinweise | Verwaltungsgebühr zwischen 0.39% und 0.45%; keine Depot-, Eintritts- oder Handelsgebühren. Zwei Strategien haben kleine indirekte Fondskosten. | Eine Pauschalgebühr, Fondskosten inklusive; obendrauf kommt nichts. |
| Leser-Deal | CHF 10 Willkommensbonus mit Code investinghero | CHF 25 Gebührengutschrift mit Code HEROBB |
| Meine Bewertung | ★ 4.2 | ★ 4.7 |
| Testbericht | – | Zum finpension Testbericht → |
An der Quelle geprüft: neon 23. September 2026 · finpension 23. September 2026
Wann sich eine Säule 3a nicht lohnt
Ehrliche Triage, denn die Antwort ist nicht immer ja. Ohne AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen darfst du nicht einzahlen. Geld, das du nächstes Jahr brauchen könntest, gehört nicht in ein gesperrtes Konto, denn die 3a ist bis fünf Jahre vor dem Referenzalter blockiert, mit engen Ausnahmen wie Wohneigentum oder dem Wegzug aus der Schweiz. Und der Notgroschen kommt zuerst: drei bis sechs Monatsausgaben auf einem normalen Konto schlagen jeden Steuerabzug. Sind diese Punkte erledigt, ist die 3a der am besten besteuerte Sparfranken der Schweiz, und der Maximalabzug von CHF 7’258 bringt je nach Einkommen und Kanton grob ein- bis zweitausend Franken Steuern zurück: rechne mit deinen eigenen Zahlen, bevor du dich auf eine verlässt.
neon zu eröffnen ist gratis, und die 3a einzurichten kostet nichts: du kannst die App öffnen, alle fünf Strategien durchklicken und jedes Factsheet lesen, bevor ein Franken gebunden ist. Der Vorsorgerechner auf neons 3a-Seite zeigt, was ein Monatsbetrag auf jeder Risikostufe werden könnte.
Meine Regeln für die neon 3a
- Richte den Dauerauftrag im Januar ein, statt im Dezember zu hetzen. Das Maximum von CHF 7’258 durch zwölf sind CHF 604 im Monat, und früh investiertes Geld ist länger im Markt.
- Wähl den höchsten Aktienanteil, den du wirklich aushältst. Vorsorgegeld hat Jahrzehnte: für die meisten unter 50 spricht das für Ambitious 80 oder Offensive 100, aber nur, wenn dich ein Einbruch von 30% nicht zum Verkaufen bringt.
- Eröffne ein zweites Portfolio, sobald das erste substanziell ist. Gestaffelte Bezüge in verschiedenen Steuerjahren sind der Standardweg, die Auszahlungssteuer zu dämpfen, und neon gibt dir fünf Portfolios gratis.
- Zügle deine alte Bank-3a rüber. Der Übertrag ist auf neons Seite gratis, das Formular vorausgefüllt. Ein vergessener 3a-Fonds bei einer teuren Bank ist die teuerste Form von Treue.
- Beurteile die Gebühr an dem, was sie enthält. neons 0.39% bis 0.45% sind bei drei von fünf Strategien all-in. Nennt ein Rivale weniger, prüf, ob Fondskosten obendrauf kommen.
neon Säule 3a FAQ
Welche Gebühren fallen für die Säule 3a bei neon an?
Zwischen 0.39% und 0.45% pro Jahr je nach Guthaben, quartalsweise belastet: 0.45% unter CHF 5’000, in Stufen fallend auf 0.39% ab CHF 50’000. Die Gebühr deckt Administration, Depot und alle Transaktionen. neon verrechnet keine Stempelsteuer und keine direkten Fondskosten; nur Ambitious 80 (0.07%) und Offensive 100 (0.04%) tragen kleine indirekte Fondskosten, eingepreist in die Performance. Vorbezüge werden separat nach dem Gebührenreglement der Stiftung simply3a verrechnet: CHF 400 für Wohneigentum, CHF 250 für eine Verpfändung oder bei Aufnahme einer Selbständigkeit und CHF 400 für eine Auszahlung ins Ausland.
Welche Bank steckt hinter der neon 3a?
Die 3a-Gelder hält die Vorsorgestiftung simply3a, investiert über die Privatbank Lienhardt & Partner in Swisscanto-Indexfonds. Dein Alltagskonto ist davon getrennt und liegt bei der Hypothekarbank Lenzburg. Die Integration in die App baut auf Technologie von Descartes.
Was passiert mit meiner 3a, wenn neon Konkurs geht?
Deine 3a-Gelder sind Sondervermögen: sie gehören dir, nicht neon oder seinen Partnern, und bleiben in einem Konkurs geschützt. Von der Einlagensicherung bis CHF 100’000 sind sie nicht erfasst, weil sie investierte Fondsanteile sind und kein Bankguthaben, und für investiertes Geld ist das der stärkere Schutz.
Wie viel darf ich 2026 in die Säule 3a einzahlen?
CHF 7’258 für Angestellte mit Pensionskasse. Selbstständige ohne Pensionskasse dürfen 20% des Nettoerwerbseinkommens bis zu einer höheren Grenze einzahlen. Die Einzahlung geht vom steuerbaren Einkommen ab.
Kann ich meine bestehende 3a zu neon übertragen?
Ja, kostenlos. In der App wählst du deinen bisherigen Anbieter und das Portfolio, neon erzeugt ein vorausgefülltes Übertragungsformular, du unterschreibst und schickst es dem alten Anbieter. Prüf beim alten Anbieter allfällige Ausstiegsgebühren; neon verlangt für eingehende Überträge nichts.
Welche neon 3a-Strategie soll ich wählen?
Die, deren schlechtestes Jahr du aussitzen kannst, ohne zu verkaufen. Der Aktienanteil reicht über fünf Strategien von 25% bis 99%, und Vorsorgegeld hat meist Jahrzehnte, was eher für mehr Aktien spricht. Jede Strategie gibt es zusätzlich mit Schweiz- oder Nachhaltigkeits-Fokus.
Wann lohnt sich eine Säule 3a nicht?
Ohne AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen darfst du gar nicht einzahlen. Geld, das du in den nächsten Jahren brauchst, gehört nicht in ein gesperrtes Konto, und der Notgroschen kommt vor jeder 3a. Danach macht der Steuerabzug die 3a zum effizientesten Sparfranken der Schweiz.
Ist die neon 3a die beste Säule 3a?
Sie ist die am besten integrierte und eine der günstigsten. Die absolut tiefste Gebühr hat weiterhin finpension mit pauschal 0.39%, und es gibt weitere starke Optionen: mein 3a-Vergleich ordnet sie alle ein, jede Gebühr direkt an der Quelle gelesen.
Gibt es die neon 3a auch nachhaltig?
Ja. Jede der fünf Strategien lässt sich auf Nachhaltigkeits-Fokus, Schweiz-Fokus oder beides stellen, umgesetzt mit Swisscanto-Indexfonds. Das Factsheet zu jedem Fonds ist in der App verlinkt.
Gibt es einen neon Promo-Code?
Ja: der Code investinghero, eingegeben bei der Registrierung des neon Kontos, bringt CHF 10 Startguthaben. Die 3a selbst hat keinen eigenen Code; du eröffnest sie in der App, sobald dein neon Konto besteht.
Vergleichen & wählen
Die anderen Vergleiche auf Investing Hero, alle gleich gebaut: jede Gebühr direkt von der Preisseite des Anbieters gelesen.
Wo die neon 3a neben allen anderen Anbietern steht, zeigt mein Säule-3a-Vergleich. Das Konto drumherum hat seine eigene Seite, den grossen neon Test, und die Trading-Seite bespricht mein neon invest Test.
So bleibt dieser Test korrekt. Jede Zahl hier stammt von neons eigenen 3a-, Strategie- und FAQ-Seiten, gelesen am 21. September 2026, und ich prüfe sie bei jeder Aktualisierung dieser Seite neu. Wenn dir eine Zahl auffällt, die neon inzwischen geändert hat, sag mir Bescheid und ich korrigiere sie offen.
Quellen. Gebührenstufen, Inklusivleistungen und die zwei indirekten Fondskosten aus neons 3a-Gebühren-FAQ; Strategien, Aktienanteile, Fokus-Varianten und das CHF-1-Minimum von der neon 3a-Seite und der Strategieseite; Vorsorgestiftung simply3a, Depot bei Lienhardt & Partner und der Sondervermögen-Schutz aus dem 3a-Sicherheits-FAQ; der kostenlose Übertrag aus dem Übertrags-FAQ; der Lancierungszeitpunkt aus der MoneyToday-Berichterstattung vom Oktober 2025; die Descartes-Technologiepartnerschaft aus Descartes‘ eigener Fallstudie. Alle gelesen am 21. September 2026. Es wurden keine Zahlen von Vergleichsportalen verwendet. Bildungsinhalt, keine Finanzberatung.
